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以科技创新 推进农商银行转型发展

时间:2018-04-20 14:18 来源:未知 作者:中国农信网 点击:

◎ 仲俊杰

当前,农商银行必须要跟上新时代步伐,走科技创新、科技兴行之路。金融科技是将大数据、云计算、人工智能、区块链等技术,应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等金融领域,是金融业未来发展的主流趋势,是农商银行转型发展的重要支撑手段。

引进科技人才  打造专业队伍

适应形势,科技转型。农商银行应利用公开招聘的方式,引进高学历、高素质、高能力的金融科技人才,为自身转型发展提供人才保障和智力支持。此外,现在很多第三方科技平台已经拥有了成熟的技术,农商银行只需将这些技术根据实际情况进行升级改造即可投入使用。

注重培养,择优选拔。农商银行新引进的人才大多数为专业人才,缺乏实践经验,对现有业务了解较少。因此,农商银行应通过内部选拔一些业务精通且经验丰富的技术骨干充实到科技团队,通过内训外引两种技术人才的相互配合、相互碰撞,实现技术和产品的创新。

加强合作,抱团发展。目前,大多数农商银行规模相对较小,如果仅利用自身实力打造科技团队或直接引入科技力量相对较为困难,但多个银行共同合作、联合进行技术开发,便可以解决这个困难。加强同业间的科技合作不仅弥补了中小银行的科技短板,还可以进行优势互补、资源共享,最终形成“集弱小,以强大”的目的。

引进科技设备  加快智能转型

引进科技设备,打造智能化网点。农商银行应对现有的物理网点实行智能转型,通过购置存取款循环机、开卡一体机、网银机等设备,利用“人脸识别”、语音识别、字符识别等功能,简化信息输入流程,缩短业务办理时间。

重塑银行渠道,向精细化转型。农商银行应合理布置网点区域,在客户办理业务前将其向自助、线上渠道进行引导,在自助区可以利用人工智能技术,根据客户的资产负债和风险偏好数据,优化服务流程,提升客户体验度,从而实现网点精细化转型。

融入互联网科技,建设线上银行。一方面是利用数据信息,建设一站式移动银行。农商银行应将移动数据与手机结合,打造“支付、生活、金融”一体的移动平台。客户在平台上不仅可以实现水、电、煤气、物业、交通罚款等缴费业务,同时还可以实现购买理财产品、账户查询等金融业务。另一方面是利用大数据和云计算技术,打造新平台。农商银行应将大数据技术与电子商务平台相结合,全力打造集商圈平台、服务平台和社交平台为一体的综合性科技平台。通过该平台,农商银行不仅能够促进零售金融业务的增长,而且还能将财富管理、小微金融、消费金融、养老金融等业务融入其中。

加快科技创新  增添服务手段

利用大数据库,实现差异化服务。农商银行具有网点多、覆盖面积广、客户群体大等优势,但在差异化服务方面体现得还不明显。针对这个现状,农商银行应建立网点客户、总行客户数据库,利用大数据库将客户进行整合、分析,区分不同客户群体,针对不同客户群体的需要,设计不同的金融产品,实现差异化精准服务,从而提高客户黏性。

引进多种金融产品,增加中间业务收入。农商银行应引进股票、债券、保险、贵金属等多种形式的金融产品,同时通过柜面营销、网络营销、微信营销等多种方式相结合的形式进行产品营销,这样不仅能增加农商银行的中间业务收入,同时还可以进一步提升农商银行知名度和影响力。

以“小”“微”入手,调整信用产品。以前,农商银行主要是依靠人员实地检测和基础数据进行信贷授信,导致现在大多数贷款为物品担保抵押贷款。但现在很多客户往往没有符合规定的抵押物,这就导致客户需求与银行供给出现相互冲突。为此,农商银行可以利用科技技术对有贷款需求人群的信用等级、还款能力、风险承受能力等进行风控测评,根据测评结果设计不同类型的贷款产品。这样不仅可以增加农商银行的贷款品种、满足不同客户的金融需求,还可以分散信贷风险。

跨界合作,打造农商银行特色服务。农商银行一直立足于服务“三农”、小微企业,积累了大量客户群体。农商银行要利用这个资源,多与政府、医院、学校、农户以及美誉度高的企业建立跨界合作关系,通过以长补短、借力使力,为客户提供更具有针对性的产品和服务,以此增强客户的认可度、满意度。

(作者单位:吉林珲春农商银行)

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